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Jitegemea Credit Scheme (JCS) est née en 1998 à l’initiative de Francis Kihiko et de l’Eglise Presbytérienne kenyane, suite à la conduite d’un sondage auprès des communautés vivant dans les bidonvilles de Nairobi et dans l’Est de la ville.
La mission de JCS est la suivante : « autonomiser les clients en mettant à leur disposition des programmes financiers et sociaux leur permettant de réaliser tout leur potentiel ». JCS cible principalement les populations urbaines et péri-urbaines de Nairobi souhaitant développer ou renforcer de petites activités commerciales.
La majorité des prêts de JCS sont proposés selon la méthodologie de groupe. Les clients doivent ainsi former des groupes de 5 à 20 personnes au sein duquel il existe une garantie solidaire, c’est-à-dire que si l’un des membres du groupe de peut pas rembourser sa mensualité, les autres membres du groupe, garants, doivent rembourser pour lui. Les groupes se réunissent toutes les semaines pour recevoir des formations ou pour rembourser leur prêt auprès de l’agent de crédit de JCS.
- Prêts professionnels de groupe pour le développement de petites activités commerciales ou agricoles : de 45 à 4500 EUR.
- Prêts professionnels individuels pour le développement de PME : de 900 à 150 000 EUR
- Prêts personnels destinés à des groupes pour financer des frais de scolarité, des solutions d’accès à l’eau potable, l’accès à l’énergie (fours améliorés, lampes solaires, systèmes solaires domestiques), des frais de santé : de 45 à 900 EUR
- Prêts personnel destinés à des clients individuels ou aux paroisses/Eglises pour l’acquisition d’un terrain, d’un logement ou d’équipements.
Outre les produits de crédit, JCS propose également des services non financiers à ses clients :
- De courtes séances de formation proposées aux clients sollicitant un prêt de groupe. Ces formations portent sur la gestion de l’épargne, le fonctionnement et la gestion des prêts en groupe, la gestion des finances personnelles… Ces formations sont assurées par les agents de crédit lorsqu’un nouveau groupe est formé, à raison d’une séance par semaine pendant quatre semaines (durée pendant laquelle les clients doivent épargner et ne peuvent pas encore déposer une demande de prêt).
- Des séances de formation plus longues et plus approfondies sont parfois organisées dans les locaux des branches, le samedi. En moyenne, un client bénéficie d’une telle formation une fois tous les deux ans.
Inscrit depuis : 01/09/2016
Total prêts financés : 440 895 €
Nombre de projets : 539
Pourcentage de femmes : 57%
Date de création : 1998
Statut légal : société à responsabilité limitée par garantie
Champ d'action : urbain et périurbain
Portefeuille de prêt brut : 4 725 081€
Nombre de clients : 10 189
PAR 30 : 8,4%
Taux d'abandon de créances : 0%
Nombre de succursales : 18
Nombre de salariés : 105
Nombre d'agents de crédit : 57
% de femmes : 58%
Taux d'intérêt effectif annuel : 69%
Montant moyen du prêt : 351 €
Population : 46,1 millions d'habitants
Capitale : Nairobi
Taux d'alphabétisation : 78%
IDH 2012 : 0,53
PIB / habitant ($US courants) : 1 376$
Population vivant sous le seuil national de pauvreté : 45,9%
Taux de chômage : 17,4%
Taux d'intérêt usurier (mensuel) : N/A
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