L’objectif de la microfinance est de fournir des services financiers (Microcrédits, micro assurance et micro épargne) à des personnes qui n’ont pas accès aux services financiers classiques.
(II.1 Les produits de la MF)
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La MF comment ça marche?
Le prêt en MF
Pour atteindre cet objectif de façon durable, la microfinance a créé sa propre mécanique de fonctionnement. Celle-ci permet de contrer les deux obstacles principaux à la financiarisation des populations pauvres que sont l’apparente absence de garanties sur les remboursements et le manque de proximité avec le bénéficiaire.
La Microfinance est d’abord un service de proximité qui va au contact des bénéficiaires. Les organisations de Microfinance (IMF) sont en général organisées de la façon suivante. (II.2 Les Acteurs de la MF)
Les IMF possèdent en général un siège social qui gère le financement de l’institution et sa conformité avec les règles en vigueur dans le pays d’action. On trouve ensuite des divisions locales de l’IMF qui ont pour rôle de fournir les services financiers aux bénéficiaires. Ces antennes locales sont « les points d’attaches » des agents de crédit qui sont les commerciaux de l’IMF. Ils sont chargés de toute la relation client : démarchage, formation, déboursement, remboursement, évaluation ect… Ce suivi proche des clients va être un premier moyen de s’assurer du bon remboursement des prêts. (II.3 La structure des IMF)
Une logique misant sur le potentiel humain plutôt que sur le capital financier
Le deuxième moyen pour se garantir sur le remboursement est de jouer sur la solidarité en formant des groupes de bénéficiaires. Dans ces groupes, les bénéficiaires vont recevoir leurs prêts et rembourser leurs échéances en même temps. Et si jamais il arrive qu’une personne du groupe ne puisse rembourser le prêt, c’est au groupe entier de trouver une solution, car si un membre d’un groupe ne rembourse pas, c’est l’ensemble des membres de ce groupe qui sont classés comme défaillants. Avant d’avoir accès à des prêts individuels, le client doit en général prouver sa fiabilité au sein d’un groupe de prêt. . (II.4 Les prêts collectifs ou individuels)
Comparativement à la finance classique, la microfinance a par cette proximité des coûts très élevés par rapport à la taille très petite des prêts donnés aux clients. C’est pourquoi les taux d’intérêt des IMF sont en général plus élevés que ceux des banques classiques. Mais ils restent cependant très attractifs pour les microentrepreneurs. (II.5 Le microprêt et le taux d'intérêt)
Pour plus de détail dans cette partie.....
II.1 Les produits de la MF
II.2 Les acteurs de la MF
II.3 La structure des MF
II.4 Les prêts collectifs et individuels
II.5 Le microprêt et le taux d'intérêt
Les autres parties
I. La MF en Bref
II. Les Mécanismes
III. Les Enjeux
IV. Les Défis
V. Les Débats